Les prêts pour l’immobilier neuf

Les banques proposent aujourd'hui des formules spécialement adaptées à l'achat d'un APPART'HOME en VEFA. La VEFA est la Vente en l'état futur d'achèvement, c'est à dire que vous achetez un bien immobilier où il ne vous restera qu'à réaliser la décoration de votre APPART'HOME. En achetant sur plans, vous payez le bien au fur et à mesure de l'avancement des travaux, il vous faut donc un crédit adapté, car la banque va débloquer le ou les prêts à chaque demande d'appel de fonds.

Un remboursement différé à la livraison du logement

Si vous commencez à rembourser immédiatement après le débloquement du crédit, la mensualité est recalculée à chaque appel de fonds. Souvent, pendant la période de construction, vous faites face à d'autres dépenses (loyer par exemple) et il est très rare souvent difficile d'arriver à rembourser en crédit en payant un loyer d'un autre côté. Toutes les banques proposent donc des formules pour différer dans le temps le remboursement du prêt.

En gros vous ne commencerez à rembourser votre crédit, qu'au moment de votre emménagement dans votre futur logement.

Les intérêts intercalaires

Bien souvent, le différé ne concerne que le remboursement du capital. Pendant la construction, l'emprunteur va donc devoir payer des intérêts intercalaires.

Le montant des intérêts intercalaires est très peu élevé que la mensualité normale du prêt. Toutefois, plus le montant des fonds débloqués va être important, plus celui des intérêts intercalaires va être élevé. L'emprunteur va donc devoir faire face à une période de double remboursement, en fin de construction, puisque lorsque 95 % des prêts seront débloqués, il paiera un montant d'intérêts presque aussi élevé que l'échéance de remboursement (environ 80 % de la mensualité). Heureusement, cela correspond à une période relativement courte (deux à trois mois en principe).

Dans tous les cas, pensez aux élements suivant:

• L’apport personnel
  Sauf exception, les banques ne financent plus un achat à 100% comme c’était le cas encore voici deux ou trois ans. Elles demandent pratiquement toutes 10% du prix total du bien, ce qui correspond aux frais de notaire, à la garantie du prêt, aux frais de dossier…Cette somme peut provenir d’une donation, d’une épargne personnelle.
  
  
• Le taux d’endettement
  Là encore, les banques souhaite prendre un minimum de risque et vous financeront à un taux de 28% à 30% d'endettement. Et pour décider du taux regardent bien évidemment les revenus, les charges de l’emprunteur actuelles et son estimation des charges futures. Une notion est très importante pour les banques, il s'agit du "reste à vivre" qui qui ne doit pas être inférieur à 700 € par personne, 800 € pour un couple, et 300 € de plus par personne à charge (enfant, parents...)
  
  
• La stabilité des revenus
  Difficile d’obtenir un prêt pour un contrat à durée déterminée. Néanmoins APPART'HOME vous fournira un appui auprès de l'ensemble de ces partenaires financiers pour vous aider à obtenir un crédit, même avec un CDD pour un couple, l’un d’eux au moins doit être en CDI, sinon, l'obtention d'un crédit risque d'être compliqué. Pour certains métiers comme l’intérim ou les agents commerciaux, il est demandé les revenus depuis trois ans. De même, les chefs d'entreprise doivent fournir les trois derniers bilans comptables.
  
  
• Penser à vos comptes
  Un découvert tous les mois signifie que le futur emprunteur n’est pas mûr pour faire un effort, réduire son train de vie…Le cumul de crédit revolving , de cartes de grandes enseignes n’est pas vu d’un bon œil non plus. Pas plus qu’un retard du paiement de l’impôt. Soyez SMART, donnez envie à votre banquier de vous financer.